복리 계산기

복리가 무서운 이유

단리는 원금에만 이자가 붙지만, 복리는 불어난 돈에 다시 수익이 붙습니다. 초반엔 차이가 미미하지만 기간이 길어질수록 격차가 기하급수적으로 벌어집니다.

매월 50만원을 연 7%로 20년 넣으면 원금은 1억 2천만원인데 평가액은 약 2억 6천만원입니다. 원금보다 수익이 더 큰 구간이 오는 것이 복리의 핵심입니다.

72 법칙

72 ÷ 연 수익률 = 원금이 2배가 되는 햇수입니다. 연 6%면 12년, 연 8%면 9년입니다. 암산으로 대략 가늠할 때 유용합니다.

물가상승률을 꼭 보세요

20년 뒤의 2억 6천만원은 지금의 2억 6천만원이 아닙니다. 물가가 매년 2.5% 오르면 20년 뒤 돈의 가치는 현재의 약 61% 수준입니다.

그래서 "실질 수익률 = 명목 수익률 − 물가상승률"로 보는 습관이 필요합니다. 연 3% 예금은 물가가 2.5%면 실질 수익률이 0.5%에 불과합니다.

이 계산의 전제와 한계

• 수익률이 매년 일정하다고 가정합니다. 실제 투자는 오르내림이 있고, 같은 평균 수익률이라도 변동이 크면 최종 결과가 달라집니다.
• 세금이 반영되지 않았습니다. 배당·이자에는 15.4%, 해외주식 양도차익에는 22%(기본공제 250만원 후)가 붙습니다.
• 수수료·운용보수도 빠져 있습니다. 연 1% 보수는 20년이면 최종 자산의 약 18%를 깎습니다.

즉 실제 결과는 이 계산보다 낮게 나오는 것이 보통입니다. 낙관적인 수익률을 넣고 계획을 세우지 마세요.

참고

이 도구는 복리 계산 원리를 보여주는 교육·계획용이며, 특정 투자 상품을 권유하거나 수익을 보장하지 않습니다. 모든 투자에는 원금 손실 가능성이 있습니다.